Asegúrese de que su informe de crédito sea preciso
Cuánto y a qué tasa de interés puede pedir prestado depende de su solvencia e ingresos.
Consulte su informe crediticio antes de solicitar un préstamo para automóvil. El prestamista puede rechazar un préstamo o solo ofrecerle una tasa de interés muy alta si su informe contiene errores o información incorrecta, como actividades fraudulentas.
Las tres principales agencias de informes crediticios (Equifax, Experian y TransUnion) le brindan copias gratuitas de su informe crediticio cada año en AnnualCreditReport.com. Además de la posibilidad de recibir su informe crediticio semanalmente hasta diciembre de 2022, COVID le permite disputar errores en su informe crediticio. Esto es antes de solicitar un préstamo para automóvil.
Las puntuaciones se calculan a partir de informes crediticios. Los puntajes e informes de crédito en línea también están disponibles de forma gratuita a través de muchos bancos, emisores de tarjetas de crédito y compañías de finanzas personales. Aunque son útiles para medir el progreso de su crédito, los prestamistas no los consideran para determinar si usted es elegible o no para un préstamo. Generalmente, los prestamistas observarán cómo usted ha pagado sus préstamos para automóviles basándose en evaluaciones específicas.
Se recomienda que dedique de seis meses a un año a mejorar su crédito si tiene crédito de alto riesgo o malo (generalmente menos de 600) antes de solicitar un préstamo. Para calificar para un mejor crédito, realice sus pagos a tiempo y reduzca los saldos de sus tarjetas de crédito.
Para la mayoría de los prestamistas, el historial crediticio de su prestatario es tan relevante como la puntuación de su solicitud de préstamo actual. Es más probable que obtenga la aprobación o una tasa de interés más baja si pagó compras anteriores de automóviles. Sin embargo, los historiales crediticios cortos o la falta de préstamos para automóviles anteriores pueden tener un efecto perjudicial en los puntajes crediticios preferenciales.
También debe tener un historial laboral estable y cumplir con los requisitos de ingresos mínimos.
Hay varios prestamistas disponibles para préstamos para automóviles.
Verificar su puntaje crediticio es el primer paso para buscar préstamos para automóviles y prestamistas que se clasifican en las siguientes categorías:
Grandes bancos nacionales como Bank of America o Capital One.
Bancos comunitarios locales o cooperativas de crédito
Prestamistas en línea que solo ofrecen préstamos para automóviles
Financiamiento del concesionario o a través de los “propios” prestamistas del fabricante de automóviles
Incluso si planea utilizar la financiación del concesionario en algún momento, primero debe comparar las ofertas de los tres principales prestamistas. Si acepta pagos automáticos del préstamo desde su cuenta corriente en su banco o cooperativa de crédito, puede calificar para una tasa de interés preferencial. Comparar prestamistas de automóviles en línea también es una opción.
Preaprobación de préstamo de coche
Debe solicitar cotizaciones de tasas de interés a algunos prestamistas una vez que haya limitado su búsqueda. Recibirá la tasa de interés más competitiva cuando los prestamistas compitan por su negocio. Además, las cotizaciones de las tasas de interés de los préstamos para automóviles pueden variar ampliamente debido a los diversos factores que los prestamistas consideran al analizar su informe crediticio.
Un prestamista puede precalificarlo o aprobarlo para un préstamo cuando lo solicite. Es crucial comprender las diferencias entre ellos.
Utilizando una cantidad limitada de información sobre su historial crediticio, la precalificación proporciona una estimación de su tasa de interés y el monto del préstamo. Su puntaje crediticio no se reducirá mediante una extracción de crédito de precalificación, que es una extracción “suave”. Sin embargo, es posible que vea un cambio significativo en la tasa de interés estimada una vez que su puntaje crediticio haya sido revisado por completo.
Existe una diferencia entre precalificación y preaprobación. Su puntaje crediticio se reducirá temporalmente debido a una extracción de crédito “difícil”. Su tasa estimada debería estar más cerca de su tasa final porque el prestamista tiene más información sobre su historial crediticio e información personal.
Puede ser beneficioso obtener una aprobación previa para un préstamo de automóvil cuando esté a punto de comprarlo. Tiene más poder de negociación con el distribuidor y sus tasas de interés están protegidas de los márgenes.
No hay garantía de que su solicitud de préstamo para automóvil sea aprobada solo porque esté precalificado o preaprobado. Una aprobación previa le muestra a su concesionario que usted es un comprador serio capaz de obtener financiamiento y puede ayudarlo a planificar y presupuestar la compra de su automóvil.
Establece tu presupuesto según tu oferta de préstamo
Su oferta de aprobación previa no especifica el precio del automóvil que puede comprar, sino la cantidad máxima que puede pedir prestado. Los impuestos y tasas deben añadirse a su presupuesto en un 10%. Puede utilizar una calculadora de préstamos para automóviles para diseñar su préstamo. Encuentre el pago mensual adecuado para su presupuesto ingresando su pago inicial, valor de intercambio y plazo del préstamo.
No es necesario que solicite prestado el monto total si no acepta este pago mensual. Generalmente, una oferta de aprobación previa es solo una guía de lo que puede pagar; puedes pedir prestado menos si quieres. Independientemente de lo que diga tu banco, debes estar seguro de que podrás pagar tu préstamo cómodamente.
Busca tu vehículo.
Ahora que tienes ofertas de financiación y conoces tu monto máximo de financiación, es hora de elegir tu nuevo coche.
Al elegir un automóvil, asegúrese de que las ofertas de préstamos incluyan:
Marcas que están excluidas Coches eléctricos
Haga su elección de préstamo y complétela
La tasa de financiamiento debe ser baja en comparación con la tasa para la que recibió aprobación previa y las demás condiciones deben ser las mismas. Está bien si acepta este préstamo, independientemente de otras ofertas que tenga. Siempre debes leer los contratos detenidamente antes de firmarlos para asegurarte de que estén bien.
Existen tarifas ocultas. Además del precio de compra del automóvil, existen impuestos sobre las ventas, tarifas de documentación y costos de registro. Es importante cuestionar las tarifas excesivas.
Una extensión de incluso 12 meses podría generar cientos de dólares en pagos adicionales. Obtenga una tasa de concesionario más baja si puede obtener un préstamo a más largo plazo. En la mayoría de los casos, el seguro de brecha se puede encontrar a un precio más bajo si no lo solicita. Se impondrá una penalización por reembolso anticipado. Un contrato de préstamo de automóvil no suele contener dicha cláusula, pero es una buena idea comprobarlo.
Para aprovechar su oferta preaprobada, debe seguir las instrucciones de su prestamista. Es posible que algunos prestamistas le soliciten que se comunique con ellos directamente, mientras que otros le soliciten que se comunique con ellos usted mismo.
Los vendedores privados suelen exigir dinero en efectivo o un cheque de caja al comprar un vehículo. Después de seleccionar el automóvil, comuníquese con el prestamista para averiguar cómo cerrar el trato. Luego firmas el papeleo. Sigue siendo una buena idea comprobar los puntos anteriores en el contrato, pero estará mucho más seguro frente a los complementos si no financia a través del distribuidor.
Realizar pagos a tiempo
Una vez finalizado el préstamo de su automóvil, podrá conducir hacia el atardecer. Pero no olvides un paso más: pagar a tiempo el préstamo del coche. Lo más probable es que su prestamista le brinde acceso en línea a su información crediticia, donde podrá configurar pagos automáticos. Si se toma el tiempo para hacer esto, podrá crear un historial de pagos puntuales del préstamo, lo que hará una contribución invaluable a su puntaje crediticio y a la posibilidad de obtener un préstamo con mejores tasas de interés en el futuro.
